שני דברים בסיסיים שכדאי שתשאלו את עצמכם על תיק ההשקעות שלכם

איך בוחרים מי ינהל עבורכם/ן את הכסף?

ההתלבטות הזו יכולה להגיע מהרבה סיבות: אתם מחפשים בפעם הראשונה מנהל השקעות מקצועי, או שאולי אתם מאוכזבים מביצועי תיק ההשקעות שלכם בחברה מסוימת, או שאולי בכלל אתם רוצים לגוון את אופן ניהול ההשקעות שלכם באמצעות מוצרים פיננסיים יחודיים.

בכל מקרה, השאלה היא: איך בוחרים חברה לניהול תיק השקעות? איפה בכלל מתחילים?

בהתחלה!

בואו נתחיל ב”בביייסיק” – כשמדובר בתיק השקעות, מה הכי חשוב לך?

לא משנה אם מדובר בתיק השקעות קטן או גדול, סביר להניח שאתם רוצים שני דברים:

הראשון: שאת הכסף שלכם ינהלו מנהלי השקעות מקצוענים.

השני: שהם יעשו זאת עם המגוון הרחב ביותר של מוצרי השקעה.

אשית, אנחנו ממליצים לא להתפשר על פחות ממה שנקרא בעגה המקצועית – Single Contact. אין תחליף לניהול אישי, והכוונה כאן היא שמנהל ההשקעות שלך הוא אישי עבורך, הוא איש הקשר היחיד שלך בנושא תיק ההשקעות, לכל דבר ועניין. מנהל השקעות אישי כזה יטפל בכל צרכיך, כולל תכנון וביצוע כל הפעולות.

אבל זה לא מספיק.

מנהל השקעות ברמה המקצועית הגבוהה ביותר ידע לא רק לבנות עבורך תיק השקעות שמתאים לך באופן אישי, אלא ידע לעשות הרבה מעבר.

מה למשל? הוא ידע לראות את התמונה המלאה של הנכסים שלך, כי הרי לכולנו יש נכסים נוספים: חסכון פנסיוני, קרן השתלמות, דירה?

מנהל השקעות מקצועי ידע להסתכל על כל הנכסים שלך ממבט מלמעלה, לנהל את תיק ההשקעות בדיוק לפי הצרכים שלך, לנהל גם את רמת הסיכון המתאימה וגם להתייחס להיבטים שונים של מס.

מס? איך זה קשור עכשיו?

מבט מקיף על כל הנכסים הפיננסיים מאפשר ביצוע של אופטימיזציית מס. למשל, אפשר לעשות שילוב חכם של מסלול חסכון מתאים בקרן ההשתלמות שלך, שהרי זו תוכנית החסכון היחידה בישראל הפטורה ממס רווחי הון, גם אם את/ה מושך/ת אותה לפני שיצאת לפנסיה.

ועכשיו, אנחנו מגיעים לדבר השני שסביר להניח שאתם רוצים. זוכרים? מגוון רחב ביותר של מוצרי השקעה.

אז, מנהל השקעות מקצועי ידע גם לשלב בתיק ההשקעות שלך מוצרים יחודיים.

כשאנחנו בונים עבור לקוח/ה תיק השקעות, הנחת היסוד שלנו היא שתיק ההשקעות ה”קלאסי” הוא השקעת עוגן ואילו מסביבו ניתן לשלב מוצרי השקעה נוספים, תוך התאמתם ללקוח.

אילו מוצרים?

אז הנה כמה שמות, חלקם קצת “מפוצצים”, אבל תיכף נסביר:

תיק מניב, תיק נבחרת המנהלים מחו”ל, קופת גמל תחת “תיקון 190”, מוצרים אלטרנטיביים ועוד.

כל השמות האלה מייצגים מוצרי השקעה יחודיים, שכל אחד מהם מאיר זרקור על תחום השקעה אחר, כדי לגוון ולפזר עבורך את הסיכון בתיק ההשקעות.

למשל, “תיק מניב” עשוי להיות אלטרנטיבה מעניינת לנכס נדל”ן.

קופת גמל תחת “תיקון 190” מיועדת לאלו המתחילים כבר לתכנן פרישה מעבודה, כי מוצר זה מציע הטבות מס משמעותיות במשיכת הכסף בתנאים מסוימים.

אז רק עוד מספר מלים כדי לסכם את כל מה שכתבנו כאן: אנו רואים בכל לקוח אינדיבידואל ולא חלק מפס יצור לתיקי השקעות. אנחנו לא מתאימים אותך למוצר שלנו, אלא מתאימים את המוצר אליך, באופן אישי.

אנחנו עושים את זה עם מגוון רחב של מוצרים חדשניים שפיתחנו, כדי שנוכל לבנות עבורך תיק השקעות אופטימלי.

אצלנו תפגוש לאורך הדרך רק אדם אחד – מנהל ההשקעות האישי שלך, שיש לו גם רישיון לניהול השקעות וגם רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר, כך שאתה נהנה ממבט מלא ומקיף על כל הנכסים הפיננסיים שלך. זה שווה לך הרבה כסף.