לומדים את שוק ההון: מה הקשר בין מינוס בבנק למסחר בשברי מניות?
ידע פיננסי הוא הכלי החשוב ביותר שיש למשקיעים העצמאיים בבורסה. שני פיצ'רים חדשים שנוספו לאפליקציית IBI SMART יקנו את הידע ויעזרו לביצוע הצעדים הראשונים שלכם: חשבון דמו להתנסות אמיתית עם כסף וירטואלי ומסחר בשברי מניות שיאפשר לגוון את התיק במבחר מניות עצום - גם בהשקעה מזערית
ידע, חינוך ואוריינות פיננסיים הוגדרו על ידי ארגון ה-OECD כשילוב של מודעות, ידע, מיומנויות והתנהגויות הנחוצים לקבלת החלטות פיננסיות מושכלות וניהול יעיל של משאבים פיננסיים. מדובר בכלי רב עוצמה, המשנה ומשפר את חייהם של אנשים בכל העולם וכמובן גם בישראל.
על פי סקרים השוואתיים שביצע ה-OECD, ישראל מצויה בפיגור מבחינת רמת האוריינות הפיננסית של אזרחיה בהשוואה למדינות מפותחות כמו קנדה, גרמניה וארצות סקנדינביה. במדינות אלו קיימות תשתיות חזקות ורחבות של מערכות חינוך, המלמדות וחושפות את התלמידים למונחים כלכליים ופיננסיים מגיל צעיר.
בישראל קיימים פערים גדולים יותר באוכלוסייה ברמת האוריינות בהתאם להשתייכות סקטוריאלית, רמת השכלה ורמת הכנסה. לפי סקר עמותת "פעמונים" לשנת 2023, הפערים ברמת הידע הכלכלי והפיננסי בין שכבות האוכלוסייה בישראל יוצרים פערים בהתמודדות עם משברים כלכליים. לפי הסקר, 41% מבעלי תחושת ביטחון נמוכה בידע הפיננסי שלהם חוששים לאבד את מקום עבודתם, לעומת 21% בלבד מקרב בעלי תחושת ביטחון גבוהה בידע הפיננסי שלהם.
(צילום מסך מתוך דוח פעמונים לחוסן כלכלי של משקי בית בישראל בשנת 2023)
גם בשוק ההון: הכוח טמון בידע
בהתנהלות בשוק הון, אוריינות וחינוך פיננסי עשויים בהחלט לסמן את ההבדל בין הצלחה לכישלון. משקיע בעל אוריינות פיננסית נאותה מקבל יתרון משמעותי במסחר, בין השאר עקב הבנת המונחים החשובים בשוק והיכולת לזהות הזדמנויות ומלכודות. חינוך פיננסי ראוי עשוי לסייע למשקיעים בדרכים הבאות:
הבנת מושגי יסוד: היכרות מוקדמת עם מונחים בשוק ההון עשויה לסייע רבות בכניסה נכונה ומושכלת למסחר, בין אם באופן עצמאי או דרך גורם מקצועי מנהל.
יכולת ניתוח פיננסית: משקיעים נדרשים לקרוא, לנתח ולהסיק מסקנות מדו"חות כספיים, הודעות לעיתונות, נתוני מאקרו ותחזיות של אנליסטים על השוק ועל חברות ספציפיות. ניתוח נכון של דו"ח כספי, הכולל ניתוח מאזן, דוחות רווח והפסד ותזרים מזומנים, עשוי לסייע בקבלת החלטות השקעה מושכלות, אשר עשויות לשפר את תשואת תיק ההשקעות.
הפחתת סיכונים: משקיעים עם חינוך פיננסי ברמה גבוהה יידעו לנהל סיכונים, תוך היצמדות לעקרונות השקעה חשובים כמו פיזור השקעות ושימוש במנגנונים להפחתת הפסדים.
יכולת לזהות הזדמנויות: באותה מידה, רק מהצד האחר של הסקאלה, אוריינות פיננסית עשויה לסייע בזיהוי מהיר ומוקדם של הזדמנויות בשוק. המשקיעים יידעו להעריך, בהתאם למגוון נתונים כלכליים ופיננסיים הניצבים בפניהם, מתי כדאי להם להיכנס להשקעה ומתי עדיף לצאת ממנה.
רוצים להתחיל לסחור עם אפליקציית IBI SMART? לחצו כאן
הנגשת שוק ההון – למה זה חשוב?
שוק ההון עמוס במונחים ומחייב שימוש בטקטיקות ואסטרטגיות השקעה. מסיבה זו משקיעים פוטנציאליים רבים נרתעים מכניסה למסחר ונשארים בחוץ, על אף שברור להם כי מדובר באפיק השקעה אטרקטיבי לטווח ארוך, בעיקר למי שמוכן לשאת סיכון בתמורה לתשואות פוטנציאליות גבוהות יותר.
הנגשת שוק ההון היא תהליך, שמטרתו להוריד את מפלס החששות ולקרב את המסחר בבורסה לציבור הרחב, במטרה לאפשר לכולם להשקיע באופן יעיל ופשוט. מעבר לחינוך הפיננסי, שכבר עמדנו על חשיבותו, הנגשה נכונה פירושה גם שוויון הזדמנויות למשקיעים מתחילים ולא מנוסים, תוך העמדת כלים טכנולוגיים ואחרים שיסייעו להם להיכנס למסחר בשוק ההון.
היום זה כבר פשוט יותר: חשבון דמו ומסחר בשברי מניות
אחת המטרות של אפליקציית IBI SMART היא לפשט את פעילות המסחר עבור המשקיעים העצמאיים. לכן השקנו חשבון דמו המאפשר למי שעושה צעדים ראשונים בשוק ההון להתנסות במסחר ללא עלות, ללא מחויבות – ובעיקר, ללא חשש מהפסד כסף אמיתי.
חשבון הדמו מדמה מסחר במניות ובתעודות סל בארה"ב. הוא מאפשר לנהל תיק השקעות, תוך קנייה ומכירה של ניירות ערך ויצירת רשימות מניות למעקב לפי החלטת המשקיע. מדובר בפיצ'ר שעונה על הרצון הגובר של הציבור הישראלי בשנים האחרונות (החל ממשבר הקורונה ב-2020) להיכנס למסחר עצמאי בבורסה. רצון זה עלה במקביל לשיפור מהיר בחוויית המשתמש של הסוחרים העצמאיים, עקב כניסה מהירה של כלים טכנולוגיים וכלי AI לשימוש במהלך המסחר השוטף. המשקיעים החדשים גם הפנימו את החיסכון העצום בעלויות המסחר העצמאי ביחס למסחר דרך הבנקים.
בהקשר זה, ראוי לציין פיצ'ר נוסף וחדש: אפשרות לרכישת שברי מניות. בעלי ובעלות חשבון מסחר עם אפליקציית IBI SMART יוכלו לקנות ולמכור שברי מניות בסכום השקעה מינימלי של $10 בלבד, במגוון ניירות ערך.
רכישה של שברי מניות מאפשרת לרכוש "רסיסי" מניה, במקרה שמדובר במניות שיחידות שלמות בהן יקרות במיוחד. יש חברות שמחיר המניה שלהן גבוה במיוחד ורוב המשקיעים לא יכולים להרשות לעצמם לרכוש אפילו מניה אחת שלהן – ורכישה של שברי מניות היא הפתרון המתבקש.
מסחר בשברי מניות מאפשר גם פיזור אחיד של מניות בתיק ההשקעות, גם אם אין ברשותנו סכומי כסף גדולים. אם, לדוגמה, יש לנו 5,000 דולר ונרצה לחלקם על פני עשר מניות, לא נוכל לחלק את הכסף בצורה שווה אם נוכל לקנות רק יחידות מסחר שלמות, משום שמחירי המניות אינם זהים. לעומת זאת, במסחר בשברי מניות נוכל פשוט להקצות 500 דולר לכל מניה. זה כמובן עובד גם בכיוון השני: אפשר למכור שברי מנייה שכבר קיימים בחשבון או שברי מניות שכבר נרכשו (בהתאם למגבלות הברוקר בארה"ב).
השורה התחתונה
אוריינות וחינוך פיננסי הם כלים חשובים ביותר, שכדאי למשקיעים להצטייד בהם עוד לפני שצעדו את צעדיהם הראשונים בעולם המסחר העצמאי בשוק ההון. עם הכניסה לעולם זה, עדיף לבחור בגופים ופלטפורמות מסחר שחרטו על דגלם את המטרה לפשט את המסחר בשוק ההון.
רוצים לרכוש שברי מניות של החברות הגדולות? לחצו כאן
אין לראות במידע המובא לעיל כמידע עובדתי או כמידע שלם וממצה של כל ההיבטים הכרוכים בו ולכן אין לקבל על סמך מידע זה בלבד החלטות השקעה כלשהן. האמור אינו מהווה עמדה בנוגע לכדאיות השקעה כלשהי, והוא מובא לצורכי לימוד בלבד והוא אינו מהווה תחליף לשיקול דעתו הפרטני של כל אדם בהתחשב בסיכויים ובסיכונים הטמונים בכל השקעה ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. קבוצת IBI לא תהיה אחראית כלפי כל אדם או תאגיד לכל נזק שעלול להיגרם לו כתוצאה משימוש בפרסום זה או הסתמכות עליו. אין באינפורמציה המובאת לעיל משום הבטחת תשואה כלשהי. מסחר בשברי מניות יתאפשר בניירות ערך נבחרים בלבד ובסכום השקעה מינימלי של עשרה דולר. פתיחת חשבון מסחר ב-IBI TRADE כפופה לתנאי החברה, ביניהם, הפקדת נכסים פיננסים ו/או מזומן בשווי מינימלי של 15,000 ₪. תנאי השימוש בשירותי החברה כפופים למגבלות נוספות ותנאים מיוחדים ולחברה הזכות לעדכנם מעת לעת. ההתראות ו/או המידע באפליקציה מסופקים, בין היתר, על ידי צדדי ג', החברה אינה אחראית לתוכנם ו/או לנכונותם ו/או לעדכניותם ו/או למהימנותם ו/או למידת התאמתם לצרכי המשתמש. החברה רשאית להפסיק את השירות, כולו או חלקו, לפי שיקול דעתה הבלעדי, בכל עת וללא הודעה מוקדמת.
