קופת גמל להשקעה
עודכן באוגוסט 2017

האם אתם מצליחים לחסוך כסף בכל חודש או אולי אחת למספר חודשים? יש שחוסכים כמה מאות שקלים, יש שמצליחים אלף ש"ח ויש כאלה שאף יותר.

וגם, אולי יש לכם בצד סכום כסף כלשהו. זה יכול להיות 30 אלף ש"ח, חצי מזה או פי שניים מזה ויותר.

בכל מקרה, כמו תמיד כשזה מגיע לתכל'ס: אתם מתלבטים איפה לשים את הכסף כדי שהוא יניב לכם תשואה כלשהי. אתם לא יודעים מתי תזדקקו לכסף, אבל מעריכים שזה לא יקרה בשנתיים שלוש הבאות (אבל גם יכול להיות שכן).

אז איפה לשים את הכסף?

כנראה שאחת האופציות האטרקטיביות ביותר עבורכם תהיה קופת גמל להשקעה - מוצר חסכון חדש, שנולד בסוף 2016.

ולמה אנחנו אומרים את זה בכזה בטחון? כי משרד האוצר עבד קשה כדי לקדם את המוצר הזה, הנקרא גם "קופת גמל חדשה". האנשים בירושלים סבורים שהמוצר הזה יטיב עם החוסכים והחוסכות בישראל, וממליצים עליו.

ולא רק זה. המדינה אפילו בחרה בקופת הגמל להשקעה כאפיק חסכון מועדף עבור תוכנית "חסכון לכל ילד".

מהי "קופת גמל להשקעה"?

זו תכנית חיסכון שבה אפשר להפקיד הפקדות שוטפות או חד-פעמיות בהיקף של עד 70 אלף ש"ח בשנה.

למה רק 70 אלף ש"ח? המממ...אין לנו דרך אחרת לומר זאת: המדינה סבורה שזה אפיק חסכון כל כך אטרקטיבי עד שדאגה להגבילו.

היתרון הגדול של קופת הגמל החדשה הוא שניתן למשוך ממנה את הכסף בכל עת. (זהירות, לא להתבלבל עם קופת גמל רגילה, שם תנאי המשיכה שונים לגמרי).

יותר מזה, אם תחליטו למשוך את הכסף שחסכתם כקצבה בגיל פרישה, תיהנו מפטור ממס. עוד נחזור לנקודה הזו כי היא משמעותית.

תוכלו לבחור במסלול השקעה אחד או לשלב בין מספר מסלולי השקעה. כל המסלולים אושרו על ידי משרד האוצר ונמצאים בפיקוחו.

למשל, תוכלו לבחור שמנהל השקעות ינהל עבורכם את הכסף, או לחבור במסלול מחקה-מדד (פאסיבי), וגם בשילוב ביניהם. בקיצור, מקסימום גמישות.

מה זה מסלול מחקה מדד? הקופה "נצמדת" לביצועיהם של מדדים מוכרים, למשל מדד S&P 500 האמריקאי או תל אביב 25 ועוד. אפשר לתאר זאת כך: אתם פאסיביים ונצמדים ל"טייס אוטומטי" שעוקב עבורכם אחרי ביצועי מדד אחד או מספר מדדי מניות ואגרות חוב, בארץ ובחו"ל. IBI הוא בית ההשקעות הראשון בישראל שהציע קופות גמל וקרנות השתלמות מחקות-מדדים.

מדוע לחסוך בקופת הגמל החדשה?

קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון הנהנה מכל יתרונותיה של קופת גמל, עם בונוס - מספר יתרונות נוספים.

עלויות אטרקטיביות (בעברית: דמי ניהול) ביחס למוצרי חסכון והשקעה אחרים.

גמישות - הקופה מאפשרת לכם לחסוך לטווח ארוך או בינוני, באמצעות הפקדות שוטפות או חד-פעמיות, עד לגובה תקרת ההפקדות. כבר אמרנו שתוכלו למשוך את הכסף בכל עת?

פטור ממס - אם תחליטו למשוך את הכסף כקצבה לאחר שתפרשו לפנסיה, לא תשלמו כלל מס. ההטבה הזו שווה לכם הרבה כסף בהתחשב בכך ששיעור המס על רווחי הון עומד כיום על 25%, או 25 אג' על כל שקל אחד של רווח. במספרים גדולים אלה סכומי כסף לא מבוטלים! זה אולי פחות רלוונטי אם אתם כרגע בני/ות 25, אבל אם אתם/ן בני/ות 50 פלוס, זה כבר מתחיל להישמע מעניין.

השקעות מגוונות -  למנהלי השקעות מוסדיים יש נגישות להשקעות שלמשקיע אחד פרטי יהיה קשה לקחת בהן חלק, למשל, נדל"ן.

מסלולי חסכון מגוונים - כולם באישור ובפיקוח של משרד האוצר.

למי מתאימה קופת הגמל החדשה?

ל-כ-ו-ל-ם/ן!

נכון, זה נשמע מוזר ושיווקי, אבל זו האמת. גמל להשקעה מתאימה לכל מטרה ולכל אחד ואחת בגלל שהמוצר הזה גמיש ונזיל.

אם אתם זוג צעיר, נפתחת עבורכם אפשרות לחיסכון לילדים לטווח רחוק.

אם אתם צעירים, נגיד, גרים עדיין עם ההורים, ואתם יכולים להרשות לעצמכם לחסוך, המוצר הגמיש הזה בהחלט מתאים.

למבוגרים, נפתחת כעת אפשרות לחסוך לנכדים, כחלק מהסיוע לילדים.

יש גם אנשים בגילאי 50 פלוס שמסיבות כאלה ואחרות, לא חסכו מספיק לפנסיה או לחילופין נאלצו "לשרוף" חסכונות, וזו הזדמנות בשבילם "לתקן".

קופת הגמל החדשה היא גם אלטרנטיבה לתיק השקעות מנוהל. רבים בוחרים להפנות חלק מכספם הפנוי למוצר זה, בגלל יתרונותיו הרבים.

כיצד תבחרו את החברה שתנהל לכם את הקופה?

למוניטין של חברה המנהלת חיסכון ארוך-טווח יש חשיבות רבה.

המוניטין מורכב מיציבות וחוסן פיננסיים, ניהול השקעות איכותי המניב תשואות חיוביות לאורך זמן, דמי ניהול הוגנים ושירות מקצועי.

כיצד בוחרים קופת גמל?

בחירה נבונה של קופת גמל כוללת מספר פרמטרים שיש לבחון בקפידה: מהי רמת הסיכון שאתם רוצים (בעברית: מהו שיעור המניות בקופה), אילו תשואות השיגה החברה המנהלת לאורך זמן ומהם דמי ניהול.

כאמור, לא פחות חשוב, מהי רמת איכות השירות שניתן לכם. רק נוסיף פה בקטן וצנוע ש-IBI זוכה כבר שלוש שנים ברציפות בציונים גבוהים במדדי השירות של משרד האוצר.

בחסכון לטווח בינוני וארוך כדי ללכת על התאמה אישית בהתאם לגילכם, חסכונותיכם, מצבכם האישי ועוד.

ומילה לפני סיום: כולנו עובדים קשה בשביל הכסף שלנו. תנו לו את הכבוד הראוי והתייעצו לפני שאתם מחליטים איפה לחסוך ובאיזה מסלול.

אפשר להתייעץ עם משווק פנסיוני מורשה. מעוניינים? השאירו לנו פרטים ונחזור אליכם.



לפרטים נוספים וקבלת הצעה, מלא/י פרטיך ונחזור אליך בהקדם.
שתפו עם חברים :
הוסף תגובה חדשה תגובות

רוצה להגיב או לשאול אותנו משהו?

האימייל לא יוצג באתר.