מדריך הטרמפיסט והטרמפיסטית לבורסה

בהשקעה מחקה-מדד אנחנו כמו טרמפיסטים - נצמדים למדד ומגיעים איתו ליעד אליו הוא מגיע בעצמו. אז מי האדם שחשב על זה כבר ב-1952, כמה זה עובד ואיך אתם יכולים לעשות את זה בחסכונות ובהשקעות שלכם?

איפה כדאי לחסוך בכל חודש?

השאלה הזו מעסיקה הרבה אנשים, למשל בקבוצות בפייסבוק ובבלוגים פיננסיים. קרן השתלמות? קופת גמל להשקעה? אולי בכלל בתוכנית חיסכון בבנק? דברים שכדאי לדעת ולשקול

ביטקוין – מה לע&*זל קורה שם?!

בלוקצ'יין, עדר, בועה, קריסה, העתיד? לאיזו מילה אתם מתחברים? הביטקוין ממשיך לשגע את העולם, אז הנה עוד כמה זוויות על הבאזז הכי גדול של 2017

מה החברים שלך בהייטק עושים בחסכון הפנסיוני? חוסכים במחקות-מדד

בשנים האחרונות אנחנו רואים ב-IBI תופעה מעניינת: עובדי ועובדות הייטק שמזיזים את החיסכון הפנסיוני ואת קרנות ההשתלמות למוצרים מחקי-מדד. מה עומד מאחורי ההחלטה הזו?

אחת ולתמיד: למה קרן השתלמות היא תוכנית החסכון הטובה בישראל וכיצד להוציא ממנה את המקסימום

קרן השתלמות היא תוכנית החיסכון היחידה שפטורה ממס רווח הון וכשחוסכים באמצעותה במשך שנים הפטור הזה שווה המון כסף. אז כיצד אפשר למקסם בה את הרווח? שרון ואלה בשיחה שעושה את זה פשוט

שאלות ותשובות: קיצבה מקופת גמל להשקעה - כל מה שצריך לדעת

מי שירוץ עם קופת גמל להשקעה עד גיל 60, יוכל למשוך ממנה קיצבה. אבל, למה בכלל שווה לקחת קיצבה, איך היא תחושב, ומה ישאר מהכסף בקופה ליורשים? כל התשובות לנושא שמעלה הכי הרבה שאלות בגמל להשקעה

הכסף מנמנם בפיקדון בבנק? אפשר גם אחרת

אם יש לכם כסף בפיקדון בבנק לא נגלה לכם תגלית מרעישה כשנספר שהוא לא עשה בשבילכם כלום חוץ מלנוח שם בצד. אלטרנטיבה? גמל להשקעה, עם קצת יותר סיכון ואולי גם קצת יותר סיכוי.

ההצלחות שלנו, הרווח כולו שלכם

כאן במגזין אנו שואפים כל הזמן להעניק לכם ידע וכלים להתנהלות טובה בעולם הכסף. אבל בכתבה הזו רצינו לשתף אתכם גם בהצלחות הרבות שלנו בזמן האחרון. הן מבטאות את המאמץ וההשקעה המתמידים, גם כדי שתדעו שאתם עושים את הבחירה הנכונה

ביטוח מנהלים - לכבוד 100 מיליארד טועים

מעל 100 מיליארד שקל נמצאים בביטוחי מנהלים "חדשים" - מוצר פנסיוני נחות, עם מקדם קצבה "מובטח", אבל רק לכאורה, שעליו החוסכים משלמים דמי ניהול גבוהים, גבוהים מדי

תיקון לתקנות IRA וכללי השקעה חדשים

החל מסוף יוני 2017 חלים שינויים בתחום ה-IRA - קופת גמל וקרן השתלמות בניהול אישי. בכתבה תמצאו מידע על כמה כסף מותר לנהל, איפה אפשר להשקיע, שאלות ותשובות נפוצות ועוד.

אגדה או מציאות: באיזה יום בשבוע הבורסה עולה יותר?

יש הרבה מיתוסים על הבורסה ועל אפקטים המשפיעים על התשואה שלה. הכתבה הראשונה בסדרה בודקת את "אפקט היום בשבוע", או באיזה יום הבורסה עולה יותר, אם בכלל...

כיצד להשקיע בנדל"ן בלי להיות נדל"ניסטים?

מי ששוק הנדל"ן לא מעניין אותו - שיגיד אני ובקול רם! אנחנו רוצים לספר על האפשרות להיות חלק משוק הנדל"ן בישראל, גם בסכומים כספיים קטנים ובטח שבלי לקנות דירה או משרד.

איך צעירים יכולים להפוך ל(חצי) מיליונרים?

"הכוח העוצמתי ביותר ביקום הוא כוחה של ריבית דריבית". זה לא אנחנו קבענו, זה אלברט איינשטיין אמר. צעירים (וגם פחות צעירים) שיבינו כיצד עובד המנגנון הפשוט כל כך של ריבית דריבית, יוכלו לצבור הון.

IRA לשכירים - גם החסכון הפנסיוני מכריז על עצמאות

לא נגזים - זו בשורה שעובדים שכירים רבים חיכו לה: מעתה, תוכלו לנהל בעצמכם את החסכון הפנסיוני שלכם ולהחליט איפה אתם משקיעים ואיפה לא. איך זה עובד, מה אפשר ומה לא? הכל בכתבה

העתיד הטוב יותר מתחיל בהווה: חוסכים בגמל להשקעה ולא משלמים מס בפנסיה

האם אתם חושבים/ות לפעמים כמה כסף יהיה לכם אחרי שתפרשו מהעבודה? הפקדה בקופת גמל להשקעה תגדיל משמעותית את החסכונות בהם תוכלו להשתמש החל מגיל 60, עם פטור מלא ממס וגם אפשרות למשוך את הכסף בכל נקודה בדרך.

למה כל אחד ואחת צריכים את מדד S&P 500 בחסכונות שלהם?

בטווחי זמן ארוכים, רק מעט מנהלי השקעות מצליחים באמת "להכות" את מדדי המניות המובילים. לכן, בכל חסכון לטווח בינוני-ארוך, כדאי לשלב חסכון "פאסיבי" על ידי היצמדות למדד S&P 500.

להיפטר, לחפור, להשוות, לחסוך: ארבע עצות (ועוד אחת) להתנהלות פיננסית טובה יותר

בלינג בלינג, שוב שנה חדשה - הזמן הנכון לעשות כמה מהלכים פשוטים כדי לגרום לכסף שלנו לעבוד טוב יותר בשבילנו. למשל, לגשת למסלקה הפנסיונית ולמצוא איפה שוכבים כל החסכונות הפנסיוניים מכל שנות העבודה שלנו.

חסכון פנסיוני לעצמאים - עכשיו זה קורה!

חסכון לפנסיה הוא כמו מרתון – איטי וארוך. מכיוון שרק ל-40% מהעצמאים בישראל יש חסכון פנסיוני, המדינה מתקנת כעת את העיוות וקובעת חובת הפקדה, בדומה לשכירים. במה מדובר ואיך זה יעבוד?

גמל להשקעה - סוף סוף אפשר לחסוך בגמישות מקסימלית לכל מטרה ולכל טווח זמן

עם מספרים קשה להתווכח: אם תחסכו 300 ש"ח בכל חודש, לילדכם/ן יהיו 94 אלף ש"ח בגיל 21, וזה עוד בהנחת תשואה שמרנית למדי. לא שווה? קיראו בכתבה על סוגי חסכון נוספים בגמל להשקעה

התחל משחק חדש: כיצד משנה בחירתו של טראמפ את הכלכלה האמריקאית ועולם ההשקעות

ישבנו לשיחה עם ג'רי קוטישטנו, מנהל ההשקעות הראשי בגמל והשתלמות, כדי להבין מה השתנה, מהם הסיכונים החדשים ואיך כל זה משפיע על החסכונות שלנו.

חמש נקודות מבט על הכלכלה הישראלית בשנה החדשה

מה יקרה למחירי הנדל"ן בשנה זו ומה חדש בחזית יוקר המחייה בישראל? האם הריבית בישראל תעלה בקרוב? ישבנו לשיחה עם רפי גוזלן, הכלכלן הראשי ב-IBI.

כל מה שצריך לדעת על הפקדות לקרן השתלמות

סוף שנה הוא זמן מצוין להיזכר בכך שקרן השתלמות היא תוכנית החסכון הכי אטרקטיבית בישראל, גם עבור עצמאים/יות וגם עבור שכירים/ות. למה? כי הרווחים עליה פטורים ממס רווחי הון. אבל, להטבה זו יש תקרה ובכתבה נסביר את כל מה שצריך לדעת עליה וגם מדוע כדאי להפקיד אפילו מעבר לה.

מדוע משרד האוצר מקדם את קופת הגמל להשקעה כמוצר ל-כ-ו-ל-ם?

משרד האוצר יזם ב-2016 תוכנית חסכון בשם "גמל להשקעה" או "קופת גמל חדשה", כדי להיטיב עם החוסכים והחוסכות. מדוע היא מתאימה לכולם, מהם יתרונותיה (רבים וטובים) ועוד דברים שיסייעו לכם/ן לחסוך טוב יותר.

למה כדאי לכם להיות אקטיביים ולעבור לחסכון פנסיוני פאסיבי?

בהשקעות לטווח ארוך הוכח כי חסכון פאסיבי עדיף על אקטיבי וגם ששילוב ביניהם הוא כיוון טוב. בעברית: גם להיצמד למדדים וגם לתת למנהל השקעות לנהל לכם את הכסף. אילו עובדות נוספות אנו יודעים על חסכון מסוג זה וכיצד תוכלו גם אתם להיות פאסיביים?

כיצד משפיעה יציאת בריטניה מהאיחוד האירופי על חסכונותינו ומה כדאי לעשות?

ה"ברקסיט" טילטל את השווקים הפיננסיים הגלובליים. הנה מספר שאלות ותשובות עבור החוסכים/ות בגמל והשתלמות, על המשמעות הפיננסית של הארוע וההשלכות.

8 שאלות על חסכון פנסיוני שחייבים לדעת לענות עליהן

כיצד לאתר כספים פנסיוניים ממקומות עבודה שונים, מה קורה להפרשות הפנסיוניות בעת חופשת לידה ומה עדיף - תשואות או דמי ניהול? דברים שחייבים לדעת. כן - חייבים!

IRA - מה זה בכלל ולמה לי עכשיו?

לבדוק דמי ניהול - למדנו. להשוות תשואות - גם למדנו. אז מה עם לעשות צעד נוסף ולקחת אחריות עוד יותר גדולה על הכסף שלנו, באמצעות ניהול אישי של קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלנו?

אחת ולתמיד - כל ההבדלים בין קרן פנסיה לקופת גמל ואיזו מהן מתאימה לכם

בקרן פנסיה יש רכיבי ביטוח ובקופת גמל יש רק חסכון טהור. אז מה כל זה אומר ואיך נגיע לגיל פרישה עם חסכון פנסיוני מתאים, בלי להתפשר על הצרכים השונים שלנו בדרך אל הפנסיה?

כדאי להכיר: השינויים שמחזירים את קופת הגמל למרכז המגרש

לפני כחצי שנה אושרה בשורה גדולה בתחום החסכון הפנסיוני: שוק הקצבאות לפנסיה, שנשלט עד עתה על ידי חמש חברות הביטוח הגדולות, נפתח לתחרות. מהן המשמעויות ואיך זה מיטיב עם החוסכים?

חדש! הבלוג שיעזור לכם להבין טוב יותר את החסכון הפנסיוני

רונן מדמוני, מנהל תחום גמל והשתלמות ב- IBI, לוקח אותנו לתוך החסכון הכי חשוב של כולנו, בבלוג שלו ב- TheMarker.

כך תפיקו את המקסימום מקרן השתלמות

מהו היתרון הגדול ביותר של קרן השתלמות, מדוע אם כבר צריך הלוואה אז משתלם לקחת ממנה, ועוד כמה דברים שכדאי לדעת כדי להפיק מקרן השתלמות את המקסימום.

המדריך המלא לדו"ח השנתי מקופת הגמל וקרן ההשתלמות

החסכון הפנסיוני הוא החסכון החשוב ביותר שלנו. הנה כל מה שחשוב לדעת ולהבין בדו"ח השנתי של החסכונות בקופת גמל וקרן השתלמות כדי לחסוך חכם יותר.

כל מה שצריך לדעת על הדו"ח השנתי מקרן הפנסיה

אם גם אתם/ן נבהלים/ות מצמד המלים "איזון אקטוארי", המדריך שהכנו עבורכם/ן יסייע לכם/ן להתגבר על הפחד, לקרוא ואפילו להבין את הדו"ח השנתי מקרן הפנסיה שלכם/ן.

מדד שארפ - האם התשואה מפצה על הסיכון?

מדד שארפ בוחן עד כמה התשואה של נכס מפצה על הסיכון הגלום בו והוא יכול לסייע לכם/ן להשוות בין קרנות נאמנות, קופות גמל וקרנות השתלמות.

ביטוח מנהלים - שיווק מצוין למוצר מ####ן

במשך העשורים האחרונים מכרו לנו, החוסכים לפנסיה, את מיתוס מקדם הקצבה בביטוח מנהלים, שיגן עלינו מהסכנה הגדולה מכל – עליית תוחלת החיים. האמנם?!

הטעות הגדולה ביותר בחיסכון הפנסיוני

המוטיב החוזר אצל יותר מדי חוסכים וחוסכות הוא: יותר מדי ביטוח, לא מספיק חיסכון. הביטוח הוא אחד הרוצחים השקטים של החיסכון (יחד עם דמי ניהול), אז איך נמלטים ממלכודת זו?

קרן השתלמות לעצמאים - כך תחסכו נכון לפנסיה

עצמאים רבים לא חוסכים מספיק לפנסיה, או לא חוסכים בכלל. כיצד אפשר לחסוך נכון, גם מבלי "לנעול" את כל הכסף עד גיל הפרישה ואילו הטבות יש לעצמאים שאין לשכירים?

חיסכון פנסיוני - הנכס החשוב ביותר שלך

כדאי להיות "עם היד על הדופק" בכל הקשור לחסכון הפנסיוני. מנסיוננו ב- IBI, חוסכים רבים מזניחים את הטיפול בחסכון זה עד לשלב מאוחר של חייהם, בו האפשרויות לתיקון טעויות מצטמצמות.

המתכון לעוגת חסכון פנסיוני מנצחת

השאיפה של כולנו היא להגיע לגיל פרישה עם הון שיספיק למחיה ברמת חיים סבירה ומעלה. ריכזנו את הנושאים העיקריים בנושא חשוב זה.

חמש סיבות מדוע לא למשוך קרן השתלמות

למעלה מ- 70% מהחוסכים בקרנות ההשתלמות מושכים את הכסף הנזיל מקרן ההשתלמות שלהם. ברוב המקרים זה לא כדאי, גם כי הכסף שמשכנו מפסיק ליהנות מהטבת מס משמעותית, וגם מסיבות חשובות נוספות.

ריבית אפס, תשואה והחיסכון הפנסיוני שלכם

כיצד משפיעה הריבית האפסית ברוב הכלכלות המפותחות בעולם על החסכונות הפנסיוניים שלנו?

למה לי פאסיבי עכשיו? על השקעות פאסיביות בעולם אקטיבי

השקעות באמצעות מכשירים פאסיביים (מחקי-מדד) תופסות נפח הולך וגדל בעולם ההשקעות והן בבחינת "חוכמת ההמונים". כיצד ניתן להיות פאסיבי בעולם אקטיבי?

4 השאלות הנפוצות ביותר על קרן השתלמות

אלו השאלות הנפוצות ביותר במדור קשרי הלקוחות של IBI גמל והשתלמות.

5 סימנים לכך שהגיע הזמן לעשות סדר בפיננסים שלכם

האם גם אתם, כמו רוב האנשים, דוחים את הטיפול בעניינים הפיננסיים שלכם? הנה חמישה סימנים שהגיע הזמן להפסיק לדחות ולעשות סדר!

השפעת תוחלת החיים על החסכון הפנסיוני

העלייה הניכרת בתוחלת החיים בעולם בכלל ובישראל בפרט, מחייבת את כולנו להיערך ליום שלאחר הפרישה מעבודה. לשם כך, חשוב להתחיל לחסוך מגיל צעיר ובאופן שוטף.

קרנות השתלמות וקופות גמל מחקות מדד

מהן קרנות השתלמות וקופות גמל מחקות-מדד ולמי הן מתאימות. מידע אודות המוצר הפיננסי הצובר תאוצה, בישראל ובעולם.

המודל הצ'יליאני בעולם הפנסיוני

המודל הצ'יליאני הוא כינוי למודל כלכלי לניהול כספי חיסכון פנסיוני, על פי רעיון שיושם לראשונה בצ'ילה. עיקרו הוא התאמת מידת הסיכון לגיל החוסך. בישראל מכונה המודל לעתים גם מודל חכ"מ (חיסכון כספי מותאם).

המסלקה הפנסיונית

המסלקה הפנסיונית היא מערכת סליקה מרכזית אותה יזם משרד האוצר כדי שכל חוסך יקבל תמונת מצב מלאה על החסכונות הפנסיוניים שנצברו לזכותו.

מה זה IRA?

קופות גמל וקרנות ההשתלמות בניהול אישי (IRA - Individual Retirement Account) הן מוצר פיננסי נפוץ בארה"ב. מהם יתרונותיו, מי יכול להצטרף ועוד