למעלה מ- 70% מהחוסכים בקרנות ההשתלמות מושכים את הכסף הנזיל מקרן ההשתלמות שלהם. ברוב המקרים זה לא כדאי, גם כי הכסף שמשכנו מפסיק ליהנות מהטבת מס משמעותית, וגם מסיבות חשובות נוספות.
באחד מסופי השבוע האחרונים, בעת דיווש והתנשפות בעליות של פארק קנדה, מצאתי את עצמי מעביר הרצאה למתנשפים יחד איתי. הנושא היה ״עשה ואל תעשה״ בקרן ההשתלמות שלך. הנה עיקרי הדברים שגם אריק וחנן כבר מיישמים…
אז למה לא משדרגים את האופניים או את הרכב עם הכסף הנמצא בקרן ההשתלמות?
בשנים האחרונות נפתחו מסלולי השקעות רבים בתוך קרנות ההשתלמות, המאפשרים ניצול מיטבי של ההשקעה, באמצעות מניות, מניות בחו״ל, מסלולים מחקי מדדים, מסלולים סולידיים.
ובכל זאת חייבים לומר לפני סיום: יש מקרים בהם אין מנוס מלפדות קרן השתלמות, אבל מה שבטוח הוא ששדרוג רכב, אופניים, מטבח, מלתחה וכו’ – לא נכללים בהם.
*אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
קובי רוזין
בעבר מנכ"ל IBI גמל והשתלמות
יש הרבה מיתוסים על הבורסה ועל אפקטים המשפיעים על התשואה שלה. הכתבה השנייה בסדרה בודקת את "אפקט החגים", או האם הבורסה עולה לפני החגים ויורדת אחריהם? קרא/י עוד >
העובדה הלא נעימה היא שרובנו המוחלט לא מגיבים טוב למצבים של תנודתיות וירידות חדות בשווקים. חלקנו גם עושים טעויות שלוקח שנים ארוכות, אם בכלל, לתקן אותן. בכתבה - חמישה דברים שכדאי לדעת כדי לנצח משברים בשוק ההון קרא/י עוד >
בשנים האחרונות הריבית שאנו מקבלים מהבנק אפסית, משמע ריבית ריאלית שלילית פעמים רבות. מהם הכללים הבסיסיים בהם כדאי לדבוק בתקופה כלכלית מאתגרת זו? קרא/י עוד >
שוק התקשורת והטלוויזיה בישראל ממשיך לגעוש, וזה כמובן דבר טוב לצרכנים. אז לאן הולך השוק? נשלם יותר או פחות? וגם – איך תיראה הטלוויזיה של מחר? לירן לובלין, מנהל מחלקת המחקר, שעוקב מקרוב קרא/י עוד >
בטווחי זמן ארוכים, רק מעט מנהלי השקעות מצליחים באמת "להכות" את מדדי המניות המובילים. לכן, בכל חסכון לטווח בינוני-ארוך, כדאי לשלב חסכון "פאסיבי" על ידי היצמדות למדד S&P 500. קרא/י עוד >
בהשקעות לטווח ארוך הוכח כי חסכון פאסיבי עדיף על אקטיבי וגם ששילוב ביניהם הוא כיוון טוב. בעברית: גם להיצמד למדדים וגם לתת למנהל השקעות לנהל לכם את הכסף. אילו עובדות נוספות אנו יודעים על חסכון מסוג זה וכיצד תוכלו גם אתם להיות פאסיביים? קרא/י עוד >