עודכן באוקטובר 2018

אורן לוי, מנהל תחום שיווק תיקי השקעות ב-IBI

על מה אתם חושבים כשזורקים לאוויר את המילה "השקעה"?

כל אחד ואחת מאיתנו עשויים לראות משהו אחר לנגד עיניהם. זה בערך כמו כל דבר אחר בחיים - אחת מפרשת כך ואחר יפרש אחרת.

אז בואו נתחיל מנקודת המוצא: כל אחד מאיתנו הוא משקיע. כל אחת מאיתנו היא משקיעה.

כי משקיע לא חייב להיות וורן באפט ומשקיעה לא צריכה להיות דומה לזאבה מוול סטריט. הרי לרובנו המוחלט יש נכסים פיננסיים בהיקף כלשהו ואנחנו מחליטים מה לעשות איתם, ברמה זו או אחרת.

למה אנחנו מתכוונים?

בגדול, אפשר לחלק משקיעים ומשקיעות לארבעה טיפוסים:

מנוהל

מיועץ

פיקדוניסט

ו...אנשי ונשות הייטק, אופציות ואקזיטים למניהם.

 

הטיפוס "המנוהל" – ברכות! 

"מנוהל" הוא מי שמשקיע את כספו באמצעות חברה המנהלת תיקי השקעות, כמו IBI וכמו בתי השקעות אחרים.

אז קודם כל, ברכות! כי זה אומר שיש לכם לא מעט כסף והבנתם שכדאי לתת לאנשי מקצוע לטפל בו בעבורכם.

הנה כמה נקודות מרכזיות על דברים שמותר לכם לצפות ממי שמנהל בעבורכם את הכסף:

נתחיל בשירות.

תיק השקעות מנוהל הוא קודם כל שירות שאתם אמורים לקבל באופן אישי, ורצוי מאדם אחד בלבד - מנהל או מנהלת ההשקעות שלכם. זהו.

אתם צריכים לשחרר קצת כסף מהתיק לטובת אירוע משפחתי משמח?

קיבלתם סכום כסף נוסף שאתם מתלבטים מה לעשות איתו?

ואולי הנקודה הכי חשובה: אתם שוברים את הראש איך לנהל את כל הנכסים שלכם באופן הוליסטי, כך שתוכלו ליהנות מהיתרונות של כל נכס ומסינרגיה בין כולם?

אנחנו מדברים על נדל"ן, קרנות השתלמות, חיסכון פנסיוני, מזומן, מט"ח, ניהול כסף בחו"ל...

אז את כל הדברים האלה ראוי שיעשו בעבורכם מנהל או מנהלת ההשקעות האישיים שלכם.

הרי שירות ניהול השקעות עולה לא מעט, אז למה שלא תיהנו משירות מקצועי ביותר?

אם אתם מקבלים פחות מזה, אולי אפשר וכדאי לכם לחשב מסלול מחדש?

 

המיועץ - מנהל השקעות בסתר

מיועץ הוא מי שיש לו כסף בתיק ניירות ערך שמיועץ על ידי יועצת או יועץ השקעות בבנק.

כלומר, זה הולך ככה: יש לכם תיק השקעות ובו כל מיני ניירות ערך: מניות, איגרות חוב ובטח גם כמה קרנות נאמנות.

מדי פעם אתם באים לסניף או מתקשרים ושואלים את היועץ/ת: "נו, אז תגיד/י, מה חדש? לעשות משהו בתיק? לא, כי שמעתי ש...".

אז ראשית, הדברים הטובים: יועצי ההשקעות בבנקים מקצועיים מאוד. כולם משכילים וכולם עברו בחינות דקדקניות מטעם רשות ניירות ערך. יש להם כוונות טובות עבור הכסף שלכם.

אבל...אתם מודעים לכך שמי שמנהל לכם את הכסף ואת ההשקעות זה בעצם...אתם?!

יועץ ההשקעות שלכם לא מנהל עבורכם את התיק באופן יומיומי ואפילו לא שבועי או חודשי. האחריות לכסף שלכם היא לגמרי שלכם.

היועץ, ובכן, הוא רק מייעץ. לא מנהל.

אז אוקי, יכול להיות שזה לגמרי עובד לכם, והכל טוב. אני מכיר הרבה אנשים כאלה.

בכל מקרה, אני מציע להרהר קצת בדברים הבאים:

  • מתאים לכם לנהל בעצמכם את ההשקעות שלכם ואתם באמת באמת עושים את זה טוב?
  • הגדרתם מה מטרת ההשקעה? מה הצרכים?
  • עם יד על הלב, אתם יודעים איך נראה תיק ההשקעות שלכם ואיפה אתם מושקעים?
  • מתי בפעם האחרונה קיבלתם שיחת יעוץ?
  • כמה עמלות אתם משלמים לבנק?...?

טוב, יש עוד כמה דברים שאפשר לשאול, אבל נראה לי שהעברתי את הנקודה, לא?

 

הפיקדוניסט - ששש... אל תפריע לכסף לישון

הפיקדוניסט הוא מי שכספו נמצא ברובו בפיקדונות ותוכניות חיסכון.

הרבה פעמים מדובר באנשים ששונאים, או יותר נכון, מתעבים סיכון ומעדיפים ביטחון. אולי הם נכוו בעבר מהשקעות אחרות שהיו להם, אולי הם חושבים שבורסה זה קזינו ואולי הם פשוט זוכרים את הריביות של פעם...עליהן השלום, כי הן כבר לא איתנו הרבהההה זמן.

אז למה בעצם אנחנו קוראים להם משקיעים?

כי גם לשים את הכסף בפיקדון (או בתוכנית חיסכון) זו החלטת השקעה, או יותר נכון, אי-השקעה.

למה? כי, כאמור, הריבית בישראל נמוכה כבר כמעט עשור, ואפסית ממש בשנים האחרונות. ואם כך, פיקדונות או תוכניות חיסכון כמעט ולא מניבות תשואה, או מניבות תשואה נמוכה.

אז נכון שהריבית בישראל צפויה להתחיל לעלות בתחילת 2019, אבל כנראה שזה יהיה בקצב מתון וכנראה שגם יקח לה שנים להגיע לרמות שאנחנו זוכרים מהעבר.

חולמים על 4% בשנה? בדיקה באתר בנק ישראל מגלה שאוקטובר 2008 - כמעט לפני עשור -  היה הפעם האחרונה שהריבית במשק היתה מעל 4%.

עכשיו, ברור שזה נכון לשמור חלק מהכסף שלנו בפיקדון יומי או שבועי, כך שהכסף זמין לנו מיידית לכל צורך או יום סגריר.

אבל...אם אתם מתחילים לזהות את עצמכם כפיקדוניסטים, אולי תנסו לשאול את עצמכם: כמה כסף אתם צריכים ליום סגריר? האם חלק מהכסף שלכם נמצא בפיקדונות או תוכניות חסכון למספר שנים, כך שהוא בכלל סגור למשיכה?

והשאלה החשובה ביותר: מדוע אתם נותנים לרוב המוחלט של הכסף שלכם לנוח ולא לעבוד בשבילכם (אלא רק בשביל הבנק שלכם)?

עוד שלוש נקודות למחשבה לפיקדוניסטים:

  • אתם פק"מיסטים מבחירה או אולי בגלל שזה מה שאתם מכירים?
  • בחנתם אלטרנטיבות? למשל תיק השקעות סולידי, המתמקד באיגרות חוב, והכסף בו זמין בכל רגע?
  • כמה זמן אתם משקיעים בפיקדונות ומה התוכניות לעתיד? במילים אחרות: מה טווח הזמן העתידי לשימוש בכסף, כי אם מדובר במספר שנים, אולי כדאי לבדוק אלטרנטיבות שעשויות להיות מניבות יותר.

 

ו..האורח האחרון שלנו, יותר נכון, הטיפוס הבא של המשקיע הוא איש או אשת הייטק ואקזיטים.

איש או אשת הייטק, אופציות ואקזיטים למיניהם

למי אנחנו מתכוונים?

לאנשי ונשות הייטק, שמקבלים למשל אופציות ומממשים אותן ברווח נאה. או למי שנהנה מאקזיט של החברה שלו או של החברה בה הוא עבד.

אז מהניסיון שלי בפגישות עם אנשים כמוכם, אתם מתוחכמים, לרוב יודעים מה אתם רוצים ולמה אתם מצפים: לפיתרון שלם וכולל לטיפול בכסף שלכם.

כלומר, אתם מצפים ל-Single Contact איש קשר אחד, שיתן לכם שירות לניהול תיק השקעות, מהתחלה ועד הסוף וגם באמצע.

אתם מצפים לא רק לאלוקציה נכונה של התיק, אלא גם למעטפת שירות שלמה, כולל בחינה כוללת של תיק הנכסים, כשבתוך זה נכנסים גם חסכונות פנסיוניים, קרנות השתלמות ונכסים אחרים שאולי יש בידיכם.

בחו"ל קוראים לזה Tailor Made Investor Solutions, וכשיש בידכם נכסים בהיקף כספי גבוה, זו לגמרי השיטה הנכונה.

זה לא מובן מאליו בעולם ניהול התיקים, ולא בכל החברות שמציעות לכם תיק השקעות מנוהל עובדים בצורה כזו. המלצה שלי: תבדקו מראש מי איש או אשת הקשר שלכם לכל אורך הדרך המשותפת.


טוב, קצת הארכנו, אז אני רוצה לסכם

כאמור, כל אחד ואחת - גם "פיקדוניסטים" - הם משקיעים לכל דבר.

מכיוון שכולנו עובדים קשה בשביל הכסף שלנו, אני לא יודע מה איתכם, אבל אני חושב שצריך לתת לו את התנאים הטובים ביותר לעבוד עבורנו בחזרה.

אז שירות של ניהול תיק השקעות ב-IBI מתאים מסכום של כ-350 אלף ש"ח ומעלה.

ובכל מקרה, כדאי לדעת

ביטחון - הכסף בתיק ההשקעות נשאר בבנק שלכם, בחשבון עו"ש, ללא הרשאה להוציא ממנו כסף. אנחנו רק קונים ומוכרים עבורכם ניירות ערך.

שקיפות - אתם תמיד יכולים לראות מה קורה בתיק ההשקעות. נכנסים לחשבון הבנק שלכם ורואים.

נזילות - הכסף נזיל בכל רגע ואתם לא מתחייבים - לא אלינו ולא לפרק זמן כזה או אחר.

שירות מקצועי - זו לא סתם סיסמה שיווקית. בתיק ההשקעות תהיה חלוקה נכונה בין אפיקי השקעה, מבט הוליסטי על כל הנכסים שלכם, ושינוי התיק בעקבות שינויים במצב השוק או שינויים שקורים אצלכם.

אז אני מזמין אתכם לפגישת היכרות, כמובן בלי שום התחייבות.

אפשר גם במייל.

אורן לוי

oren@ibi.co.il

שתפו עם חברים :
הוסף תגובה חדשה תגובות

רוצה להגיב או לשאול אותנו משהו?

האימייל לא יוצג באתר.