מהי-קופת-גמל

שתפו עם חברים :

קופת גמל היא תכנית חיסכון לטווח ארוך, הנהנית מהטבות מס. החל מיום 1 בינואר 2008, החיסכון בגין הפקדות בקופת גמל מיועד לתשלום קצבה בגיל פרישה, בהתאם לכללים ולתנאים הקבועים בחוק.
החוסך/ת בקופת גמל מכונה "עמית/ה". עמית יכול להיות במעמד שכיר או עצמאי. עמית-שכיר ומעסיקו מפקידים כספים באופן שוטף, בעוד שעמית-עצמאי רשאי לבצע הפקדה חד-פעמית או מספר הפקדות בשנת המס.
ניתן למשוך כסף שנצבר בקופת גמל בהתאם לדין במועד המשיכה, כסכום חד פעמי או בחלקים או כהכנסה תקופתית לאחר גיל הפרישה מעבודה, כקצבה.
קופת גמל מסלולית מנהלת מספר מסלולי השקעה ועל פי תקנונה רשאי העמית לבחור מתוכם מסלול השקעה אחד או יותר, בהם יושקעו כספיו.

כיצד לקרוא דוחות פנסיה?

המיוחד באפיקי החסכון הפנסיוני (ב- IBI מדובר בקופת גמל מסלולית) הוא שהם מזכים את החוסך בהטבות מס, כחלק מהמדיניות הממשלתית לעודד חיסכון פנסיוני.

חשיבות הפנסיה

למוניטין של הגוף המנהל חיסכון ארוך-טווח ישנה חשיבות. מוניטין מורכב מיציבות וחוסן פיננסיים, ניהול השקעות איכותי המניב תשואות חיוביות לאורך זמן, דמי ניהול הוגנים ושירות מקצועי.

קופת גמל נועדה לאפשר רמת חיים נאותה בגיל פרישה מעבודה. בחירה נבונה של קופת גמל כוללת מספר פרמטרים שיש לבחון בקפידה: מיהו הגוף המנהל, מהו גודל הקופה, מהי רמת החשיפה לסיכון, אילו תשואות הושגו לאורך זמן, מהם דמי הניהול והאם ניתן שירות מקצועי.
במקרים מסוימים, יכול העמית לפתוח חשבון בקופת גמל בניהול אישי (IRA) ולנהל את ההשקעות באופן עצמאי או ע"י מינוי מנהל השקעות אישי.
יש להתחשב במאפייני החוסכ/ת: גיל, חסכונותיו/ה, מצב אישי ועוד, ולכן מומלץ להתייעץ עם מומחה. תוכלו לעשות זאת עם אחד ממומחי IBI גמל והשתלמות.

אנו מבחינים בין שני סוגים של קופת גמל:
קופת גמל משלמת לקצבה:
קופה שניתן למשוך ממנה ישירות את החיסכון שהצטבר כקצבה, בהתאם לתקנון שלה. סכום הקצבה החודשית תלוי בסכומים שנחסכו, במין העמית, במסלול הקצבאות שנבחר ובמועד הפרישה.
קופת גמל שאינה משלמת לקצבה:
קופת גמל שלא ניתן למשוך ממנה כספים שיועדו לקצבה, למעט כספים ממרכיב הפיצויים. משיכת כספים מקופה זו ניתנת רק לאחר העברתם לקופת גמל משלמת לקצבה.

מדינת ישראל מעניקה הטבות מס על הפקדות לקופת גמל, כדי לעודד את האזרחים לחסוך לטווח ארוך, לגיל הפרישה.
מי שמפקיד חלק ממשכורתו לקופת גמל, נהנה מזיכוי מתשלום מס שהיה נאלץ לשלם, אם סכום ההפקדה היה מתווסף להכנסה הרגילה שלו (משכורת אצל שכיר, הכנסה אצל עצמאי).
בהפקדות לקופת גמל, חשוב להבחין בין עובדים אשר כל שכרם מבוטח לעובדים שרק חלק משכרם מבוטח, כלומר, כאלה שהמעסיק מבצע הפרשות להטבות סוציאליות (קרן פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות, ביטוח מנהלים וכד') עבור חלק משכרם.
על פי תקנות מס הכנסה, זכאי עמית-שכיר לזיכוי מס בשיעור 35% מההפקדה ועד תקרה הקבועה בחוק, ואם יש לעמית הכנסה שאינה מבוטחת, הוא יוכל להפקיד את ההפרש לקופת הגמל ולממש זכאות להטבת מס נוספת.
בעקבות תיקון 190 לפקודת מס-הכנסה ממאי 2012 ניתן שוב להפקיד כספים לקופת גמל, ליהנות מכל יתרונות ניהול ההשקעות האיכותי של קופת גמל (קישור ל"קופות הגמל שלנו") ולמשוך את כספי החיסכון כסכום חד-פעמי בגיל הפרישה (בכפוף לתנאים שהוגדרו בחוק).

למידע נוסף על תיקון 190 לחץ/י כאן.

לתכנון נכון של ההפקדות לחיסכון, מומלץ להתייעץ עם אחד המומחים של IBI גמל והשתלמות.

IBI גמל והשתלמות הוקמה ב-2006 כחלק מבית ההשקעות IBI, מהותיקים בארץ. החברה מנהלת כיום כ-3 מיליארד שקל עבור עשרות אלפי עמיתים.

ב- IBI תוכל/י ליהנות מ:
אחריות. ניהול אחראי וניסיון מוכח של בית ההשקעות למעלה מ-40 שנה.
מקצועיות. IBI גמל והשתלמות היא מהמובילות בארץ בתשואות בשנים האחרונות.
גמישות. מסלולי השקעה בהתאמה אישית (מ- 0% מניות עד 100% מניות).
חדשנות. IBI גמל ןהשתלמות היא הראשונה בישראל המנהלת מסלולים טהורים המחקים מדדים מובילים בארץ ובעולם ("פאסיביים").
פיזור. יכולת מוכחת בהשקעות בארץ ובעולם.
שירות מקצועי, יחס אישי ושקיפות מלאה.