ira

עו"ד רותם זיידל, מנהלת תהליכים וחדשנות ב-IBI גמל והשתלמות

ב-29.5.2017 פורסם תיקון לתקנות ה-IRA הכולל בין היתר מספר הקלות לכללי השקעה בחשבונות IRA והגבלות ביחס לסכום הכולל שניתן להפקיד בחשבון.

לנוחותכם, ריכזנו כאן את עיקרי השינויים בתיקון.

שימו לב - השינויים יכנסו לתוקף ב-29.6.2017.


כללי השקעה חדשים

בטבלה תמצאו את כללי ההשקעה המעודכנים, שיאפשרו לכם לפעול בחשבונותיכם בהתאם להקלות.

%d7%98%d7%91%d7%9c%d7%aa-%d7%9b%d7%9c%d7%9c%d7%99-%d7%94%d7%a9%d7%a7%d7%a2%d7%94


חובות החברה המנהלת (
IBI) במקרה של חריגה

לתשומת לבכם, אנו (IBI גמל) חייבים לפי דין לפעול במקרה של חריגה בחשבונות.

עם איתור החריגה, נשלח אליכם הודעה ותוכלו לתקן את החריגה תוך 45 ימי עסקים ממועד קבלת ההודעה.

אם החריגה לא תטופל במועד, ניאלץ לחסום את החשבון לכל פעילות השקעה (!), עד לטיפול בחריגה.


מגבלה על הסכום הכולל שניתן להפקיד

להלן סוגי הכספים שניתן להפקיד בקופות גמל וקרנות השתלמות בניהול אישי, וכן מגבלות הסכום הרלוונטיות, על-פי התיקון:

%d7%9e%d7%92%d7%91%d7%9c%d7%aa-%d7%a1%d7%9b%d7%95%d7%9d

שאלות ותשובות על IRA

  1. בעקבות רווחים שנוצרו בחשבון, סכום היתרה בחשבון עלה על 5.233 מיליון ש"ח, האם עלי למשוך או להעביר את היתרה העודפת?

לא. המגבלה היא על ההפקדות. לא ניתן להפקיד יותר מ-5.233 מיליון ש"ח, אך אם בעקבות רווחים שנוצרו בחשבון חציתם את המגבלה, אתם יכולים להמשיך ולנהל את הסכומים הצבורים בחשבון ה-IRA.

  1. אם הפקדתי 5 מיליון ש"ח שבעקבות רווחים הפכו ל-5.5 מיליון ש"ח- האם אוכל להפקיד 267 אלף ש"ח נוספים?

כן. המגבלה היא על ההפקדות. לא ניתן להפקיד יותר מ-5.233 מיליון ש"ח, אך אם בעקבות רווחים בחשבון חציתם את המגבלה, זה לא ישלול את זכותכם לנצל את יתרת תקרת ההפקדה.

  1. מי חייב לנהל את הכספים במוצרים פסיביים?

שכיר או עצמאי שאין ברשותו כספים נזילים ואין ברשותו רובד חסכון ראשוני - קצבה מזערית או חסכון בקופת גמל לקצבה כ-1.3 מיליון ש"ח.

המוצרים הפסיביים העומדים לרשות עמיתים אלה הם קרנות נאמנות מחקות-מדד, תעודות סל מחקות והמקבילות הזרות.

כספים שינוהלו ב-IRA באופן זה יהיו בחשבון ייעודי שבו יתאפשר ניהול באמצעות מוצרים מחקי-מדדים בלבד.

  1. אם אני מחזיק כבר בנייר ערך בחשבון הבנק/מסחר שלי ואני רוצה להמשיך להחזיק אותו בחשבון ה-IRA שלי, האם הדבר אפשרי?

לא. קיימת אפשרות טכנית לבצע מכירה רעיונית עבור התחשבנות מס, אבל התקנות היום אינן מתירות "הפקדה" של נייר ערך לחשבון IRA.

מוקד השירות שלנו עומד לשירותכם בכל שאלה או הבהרה, אנא אל תהססו לפנות.

שתפו עם חברים :