%d7%9c%d7%94%d7%a1%d7%aa%d7%9b%d7%9c-%d7%a8%d7%97%d7%95%d7%a7-%d7%9b%d7%93%d7%99-%d7%9c%d7%94%d7%a0%d7%95%d7%aa-%d7%99%d7%95%d7%aa%d7%a8

הגעתם לגיל שחשוב להתחיל...לחסוך יותר לפנסיה

זה קורה לרוב סביב גיל 45 וצפונה. מתחילים לחשוב על כמה כסף יהיה לנו לאחר שנסיים את הפרק המשמעותי והארוך ביותר בחיינו - פרק העבודה והקריירה.

אלו לא חייבות להיות מחשבות לא נעימות על חיי מחסור במקרה הגרוע, או ירידה ברמת החיים במקרה הגרוע פחות. יש כאלה שחושבים דווקא על איך הם יחיו במשך חודשיים בשנה במקום אחר, יפה ושקט, או פנטזיות כאלו ואחרות (קורס צניחה, מישהו/י?).

טוב, חכו שניה עם הפנטזיות.

אם נחזור למציאות, אז כנראה שרובנו נסכים על כך שהיינו רוצים לחסוך יותר לפנסיה. מקסימום...באמת נסבול יותר באיים הקריביים.

אז איך אפשר לגרום לכך שיהיה לנו יותר כסף לאחר שנפרוש מהעבודה?

בין אם אתם שכירים או אתן עצמאיות, קופת הגמל להשקעה היא בשורה שנועדה לאוזניכם.


הכירו את המוצר החדש - יחיד מסוגו

קופת גמל להשקעה, שהושקה על ידי משרד האוצר בסוף 2016, היא אפיק חיסכון שיכול לסייע לכם להגדלת קצבת הפנסיה.

מה מיוחד בקופה הזו? שאם תמשכו ממנה את הכסף כקצבה לאחר גיל 60, לא תשלמו על הכסף הזה מס, לכל חייכם.

נכתוב זאת שוב: קצבה פטורה ממס.

למה זה חשוב? כי פטור ממס שווה הרבה כסף.

רובנו לא מודעים לכך, אבל על קצבת פנסיה מסכום מסוים (למשל, מקרן פנסיה) יש מס! ובכלל, על כמה דברים בישראל אין מס?

מה שעוד חשוב להבין בקשר לקופת גמל להשקעה היא שאתם לא "נועלים" את הכסף.

כלומר, זה לא שמעכשיו ועד הפנסיה לא תוכלו לגעת בו. זה אחד הדברים היפים במוצר, וחייבים להגיד "שאפו" למשרד האוצר על כך: הקופה החדשה תאפשר לכם למשוך את הכסף בכל גיל, בכל רגע ולכל צורך שיתעורר בנקודה כלשהי בדרך לפרישה - מבלי לשלם קנס (רק מס רק על הרווחים).

תרצו לחסוך עד הפנסיה - נפלא, אבל בדרך גם תוכלו להחליט שלא.


איך זה עובד?

תוכלו להפקיד כל סכום, משקל אחד ועד 70,000 ₪ בשנה, בפעם אחת או במספר הפקדות לבחירתכם. בדרך, תוכלו ליהנות מכל היתרונות שמקנה קופת גמל רגילה, והחל מגיל 60 - למשוך את הכסף שנצבר כקצבה פטורה ממס.

כאמור, היתרון הגדול טמון בעובדה שהכסף אינו נעול על בריח הנושא את התווית "גיל פרישה".  תמיד שמורה לכם ההזדמנות למשוך את כל הכסף או חלק ממנו ללא קנס פירעון מוקדם.


משאירה את כל המתחרים מאחור

אם בוחנים את יתרונותיה של קופת הגמל להשקעה, קל לראות שהיא עולה על האלטרנטיבות הקיימות בשוק - קופת גמל רגילה, פוליסת חיסכון וחסכונות בנקאיים.

דמי ניהול. נמוכים יותר לעומת פוליסות חסכון.

נזילות. ניתן למשוך את הכספים בכל עת, ללא מגבלות, תנאים או קנסות.

זאת לעומת קופת גמל רגילה, שהיא חיסכון לטווח ארוך בלבד ומאפשרת למשוך את הכסף הצבור רק מגיל 60 ומעלה ורק כקצבה חודשית.

יתרון זה בולט גם בהשוואה לתכניות חיסכון בנקאיות ש"נועלות" את הכסף עד למועד ספציפי.

פטור ממס והטבות מס. שילוב הטבות מס אופטימליות שלא קיים באף אחד מהמוצרים המתחרים:

  1. משיכת הכספים כקצבה מגיל 60 ומעלה מקנה פטור מלא ממס.
  2. תוכלו לעבור בין מסלולי השקעה שונים בלי שהדבר ייחשב כאירוע מס, כלומר, בלי לשלם מס על הרווחים שנצברו בקופה עד זמן המעבר.


השקעה מניבה.
בניגוד לכספים המושקעים בחסכונות בנקאיים ומניבים ריבית זעומה, השקעה בקופות גמל הניבה בעבר תשואות נאות.

בואו נסתכל על דוגמא פשוטה:

סכום ההפקדה: 1,000 ש"ח מדי חודש החל מגיל 50.

נניח תשואה שנתית ממוצעת של 2.5% בשנה - מספר שלגמרי לא מופרך ויש שיאמרו אפילו שמרני.

אז, אישה שתגיע לגיל 64 תוכל לקבל סכום חד פעמי (הוני) בסך 192,000 ש"ח (לאחר מס).

גבר שיגיע לגיל 67, כלומר יחסוך שלוש שנים יותר מאשר אשה, כבר יקבל 240,000 ש"ח בסכום חד פעמי (לאחר מס)

%d7%94%d7%a9%d7%9c%d7%9e%d7%94-%d7%9c%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%92%d7%91%d7%a8%d7%99%d7%9d    %d7%94%d7%a9%d7%9c%d7%9e%d7%94-%d7%9c%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%a0%d7%a9%d7%99%d7%9d

בחישוב זה לקחנו בחשבון תשלום מס רווחי הון בשיעור של 25% מהרווחים, כי התייחסנו למשיכה בפעם אחת החייבת במס במועד המשיכה.

אבל, כאמור, אם נמשוך את הכסף בכל חודש, כ"קצבה", הסכום ההתחלתי יהיה גבוה יותר, כי לא נשלם מס.

כמה גבוה יותר? 256 אלף ש"ח לאישה ו-320 אלף ש"ח לגבר.

עכשיו, נכון ש-1,000 ש"ח בחודש זה לא מעט לשים בצד, אבל גם אם תחסכו בכל חודש חצי מזה, ואולי תתחילו לחסוך לפני גיל 50, אז צפוי להצטבר לכם סכום נאה.

לסיכום, אם זו "הכלה" - אנחנו ממליצים לפחות על "מערכת יחסים".

רוצים שנסייע לכם/ן לתכנן קדימה? צרו קשר או הצטרפו כעת לגמל להשקעה מכל מחשב ומכשיר (רק הכינו מראש צילום ת.ז).

שתפו עם חברים :