%d7%94%d7%94%d7%9c%d7%95%d7%95%d7%90%d7%94-%d7%94%d7%90%d7%98%d7%a8%d7%a7%d7%98%d7%99%d7%91%d7%99%d7%aa

חן בורוכוב נחמיאס, מנהלת קשרי לקוחות, IBI גמל והשתלמות
בעלת רשיון שיווק פנסיוני מטעם משרד האוצר

הנה סיטואציה מוכרת: מגיע רגע בו אנו זקוקים לסכום גדול של כסף ואנחנו מתלבטים מאיפה להשיגו.

זה יכול להיות בשביל לשבור סוף סוף את הקיר במטבח ולחדש אותו, זה יכול להיות כי החלטנו לקחת פסק זמן של חודש-חודשיים מהעבודה ולנסוע קצת לטייל בחו"ל, וזה יכול להיות גם בשביל לחדש את הרהיטים בבית.

וברור, יש עוד המון סיטואציות ושאיפות ומטרות שבשבילן קורה שאנחנו צריכים סכום משמעותי של כסף.

לא מזמן, אחד מלקוחותי שיתף אותי בכך שברצונו למשוך את הכסף שצבר בקרן ההשתלמות שלו לצורך שיפוץ ביתו.

קרן השתלמות נזילה אכן יכולה להיות מקור לסכום משמעותי של כסף, אבל האם זו הדרך הטובה ביותר?

לדעתנו, התשובה היא - לא!

דרך טובה יותר היא לקחת הלוואה כנגד קרן השתלמות, במקום למהר ולמשוך את הכסף ממנה. וזה לא משנה אם הקרן כבר נזילה או שעוד לא*.

"אני לא אוהב הלוואות", אמר לי אותו לקוח.

בצדק. אף אחד לא אמור לאהוב הלוואות וגם אני לא. זה אף פעם לא פתרון אופטימלי.

אז למה כדאי בכל זאת לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות במקום למשוך את הכסף?

משלוש סיבות עיקריות.

הראשונה, כי הלוואה מאפשרת לנו לשמור על הטבות המס המשמעותיות שהמדינה מעניקה לנו באפיק חסכון זה. ניזכר שפטור ממס רווחי הון בשיעור של 25% הוא משמעותי ולעצמאים יש הטבות מס נוספות.

השניה, כי אנחנו מקבלים הלוואה בתנאים אטרקטיביים, הכוללים ריבית נמוכה ותנאי החזר נוחים בהשוואה לאלטרנטיבות כמו הלוואה מבנק או מחברת אשראי.

השלישית, כי תוך כדי החזר ההלוואה אנו ממשיכים לחסוך כסף בקרן ההשתלמות ונהנים מכל יתרונותיה: מוצר חסכון זול באופן יחסי, שמניב תשואות נאות לאורך זמן וכאמור, גם נהנה מהטבות מס.

למשל, אלה תנאי ההלוואה ב-IBI:

תנאי ההלוואה מקרן השתלמות

קצת הסברים על הטבלה:

ריבית פריים: 1.6% (נכון ל-2016). ריבית זו מורכבת מריבית בנק ישראל (0.1% כיום) בתוספת של 1.5%.

פירעון שוטף: תשלומי קרן שווים (קרן=סכום ההלוואה) וריבית יורדת (נקרא גם "הלוואת פריים").

בלון חלקי: תשלום שוטף של הריבית בלבד ותשלום הקרן במלואה במועד פירעון ההלוואה.

שפיצר: תשלומים שווים של קרן וריבית.

הלוואה מקרן השתלמות - אז איך זה עובד?

החסכון הצבור בקרן ההשתלמות הוא למעשה הבטוחה להחזר ההלוואה. ברוב החברות ניתן לקבל הלוואה של עד 80% מהצבירה בקרן נזילה ועד 50% מהצבירה בקרן לא נזילה. לקיחת ההלוואה נעשית ישירות מול החברה המנהלת את הקרן בתהליך פשוט וללא התערבות של הבנק בו מתנהל חשבון העו"ש שלכם. (גילוי נאות: ברור שגם החברה שבה מנוהלת קרן ההשתלמות שלכם מרוויחה מכך, בעיקר כי הכסף נשאר בה).

מה חשוב לבדוק?

נכון שכתבנו שתנאי ההלוואה מקרן השתלמות עדיפים על פני הלוואה מהבנק או מחברת אשראי, אבל אל תסירו אחריות ותמיד תמיד תבדקו גם בעצמכם. בדקו את שיעור הריבית, תקופה ההלוואה, סכום ההחזר ועמלות נוספות כגון עמלת עריכת מסמכים ועמלת פירעון מוקדם*.

אז לסיכום

בפעם הבאה שאתם חושבים לפדות כסף מקרן ההשתלמות שלכם, כדאי לחשוב רגע נוסף ולבדוק אופציות נוספות. זה יחסוך לכם הרבה כסף בעתיד!

ומה בסוף עם אותו לקוח שלי שרצה להוציא את הכסף? כשהסברתי לו את כל מה שכתבתי כאן, הוא בחר לבסוף לקחת הלוואה.

רוצים פרטים נוספים? קיראו כאן או צרו קשר עם מוקד הלקוחות שלנו בטלפון 03-5190310 שלוחה 1 או בדוא"ל gemel4u@ibi.co.il

חן בורוכוב נחמיאס

חן בורוכוב

Hana_b@ibi.co.il

*אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

שתפו עם חברים :