רונן מדמוני, מנהל תחום גמל והשתלמות ב-IBI

הנה היא הגיעה - קופת הגמל להשקעה. הלידה היתה קשה. זה התחיל לפני כשנה בהכרזה חגיגית בפריים טיים של שר האוצר, משה כחלון, המשיך בדיונים סוערים בועדת הכספים של הכנסת, בעיקר בשל התנגדות עזה של רשות ניירות ערך והסתיים לפני כשלושה שבועות, עם השקתה הרשמית של קופת הגמל להשקעה.

כן כן, זהו השם המקורי שהעניקו במשרד האוצר לבייבי החדש שלהם.

אז מה ההבדל בינה לבין קופת גמל "רגילה"? קופת גמל רגילה אפשר למשוך רק מגיל 60 וכקצבה חודשית בלבד. לעומתה, את הכסף בקופה החדשה אפשר למשוך בכל רגע ולכל מטרה.

אז מה ה-catch? הקטע הוא שאין. את קופת הגמל להשקעה באמת אפשר למשוך בכל גיל, בלי מגבלה, אין שום התניות ואין קנסות.

אז עוד לפני שנספר למה כדאי ומה אפשר לעשות עם גמל להשקעה, כבר אומרים: בסוף הכתבה יש קישור להצטרפות דיגיטלית מהירה ופשוטה לגמל להשקעה.

למה כדאי?

חסכון בעלויות. הקופה החדשה זולה יותר מהאלטרנטיבות הקיימות בשוק.

הטבות מס. אפשר לעבור בין מסלולי השקעה, ללא תשלום מס על הרווחים שנצברו עד המעבר ("ארוע מס").

השקעה מניבה. הכסף מושקע בשוק ההון, במתכונת דומה לחסכונות הפנסיוניים ולקרנות ההשתלמות, כך שהוא מייצר עבורכם/ן רווחים לאורך זמן.

קצבה פטורה ממס. המתמידים, אשר ישמרו על הכסף בקופה עד גיל 60 לפחות, יוכלו לקבל מהקופה קצבה חודשית פטורה ממס, לכל ימי חייהם.

נו נו, אז מה אפשר לעשות עם גמל להשקעה?

בואו ניקח שלושה תרחישים, עם אותן הנחות תשואה, מס ואינפלציה.

בתרחיש הראשון, אתם חוסכים עבור נכד/ה, למשל למען השכלה גבוהה.

בתרחיש השני, אתם חוסכים עבור ילד/ה, למשל עבור הון ראשוני לרכישת דירה.

בתרחיש שלישי, אתם בני 50 פלוס מינוס ורוצים לחסוך יותר לפנסיה.


תרחיש ראשון: בשעה טובה, נולד/ה לכם/ן נכד/ה

 קופת הגמל להשקעה היא פתרון נהדר אם אתם רוצים למשל לדאוג לחסכון עבור השכלה גבוהה.

time-line

מספיק כדי לסיים תואר במכללה או באוניברסיטה, ואפילו ישאר קצת עודף.

 

ההנחות:

תשואה שנתית ממוצעת בגובה של 2.5%.

סכום סופי - לאחר תשלום מס רווחי הון בשיעור של 25%.

אינפלציה - אפס. בתרחיש זה תשלמו מס מקסימלי. מכיוון שבישראל שיעור האינפלציה כרגע אפסי או אפילו שלילי, המצב יכול רק להשתפר.


תרחיש שני: מזל טוב להולדת הבן/ת

נניח שאתם רצים למרחקים ארוכים ומעוניינים לחסוך עבורו/ה הון ראשוני עבור דירה.

%d7%98%d7%99%d7%99%d7%9d-%d7%9c%d7%99%d7%99%d7%9f-%d7%93%d7%99%d7%a8%d7%94

 

תרחיש שלישי: חסכון משלים לפנסיה

אתם/ן חוגגים/ות יום הולדת 50, הילדים גדלו, סיימתם/ן עם הבת-מצווש האחרונה, גם המשכנתא כמעט וחוסלה ואתם/ן כבר יכולים/ות להרשות לעצמכם/ן לחשוב יותר על עצמכם/ן. יום הפרישה המיוחל עדיין רחוק למדי אבל מתחיל לבצבץ באופק. אתם/ן מתחילים/ות לחשוב על שנות הזהב.

כדי להפוך באמת את השנים האלה לשנות זהב, חסכון נוסף עד לגיל הפרישה עשוי לסייע לכם/ן לשפר את רמת החיים בפנסיה ואפילו להגשים חלומות שדחיתם/ן.

כמה חוסכים? מפקידים מידי חודש 1,000 ש"ח מגיל 50 ועד גיל הפרישה.

בהנחה שגיל הפרישה לנשים יהיה 64 (נראה שאין מנוס מכך), יעמדו לרשותכן כ-192 אלף ש"ח בסכום חד פעמי ("הוני") ולרשותכם, הגברים הפורשים בגיל 67, כ-240 אלף ש"ח בסכום חד פעמי ("הוני").

אם תבחרו למשוך קצבה חודשית, הסכום הסופי יהיה גבוה יותר, כי לא תשלמו מס.

%d7%94%d7%a9%d7%9c%d7%9e%d7%94-%d7%9c%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%92%d7%91%d7%a8%d7%99%d7%9d    %d7%94%d7%a9%d7%9c%d7%9e%d7%94-%d7%9c%d7%a4%d7%a0%d7%a1%d7%99%d7%94-%d7%a0%d7%a9%d7%99%d7%9d

ומילה לפני סיום: חשוב לזכור שהכסף בגמל להשקעה נזיל בכל עת, כלומר, אם בכל זאת תרצו לעשות שימוש בכסף בנקודת זמן מסוימת, זה אפשרי. כי בואו נאמר את האמת, אף אחד ואחת לא אוהבים "לנעול" כסף לתקופת זמן ארוכה בלי לדעת שאפשר לעשות בו שימוש אם וכאשר קיים צורך.

חיסכו, חיסכו ואימצו, כפי שאמרו הגששים.

רוצים שנעזור לכם לתכנן קדימה? יש לכן חלומות שאתן רוצות לחסוך עבורם?

צרו קשר כדי לדבר עם נציג/ה או הצטרפו מכל מחשב ומכשיר באופן מהיר ונוח.

 

רונן מדמוני

רונן מדמוני

לפרטים נוספים וקבלת הצעה, מלא/י פרטיך ונחזור אליך בהקדם.
שתפו עם חברים :