%d7%a6%d7%a2%d7%99%d7%a8%d7%99%d7%9d

שירלי יום-טוב, IBI בית השקעות


אלברט איינשטיין אמר פעם שריבית דריבית היא הכוח העוצמתי ביותר ביקום.

כולנו נסכים על זה שהאיש הבין משהו בכוחות וכיצד הם פועלים, על פני כדור הארץ ומחוצה לו...נכון?

אז מהו אותו כוח מסתורי של ריבית דריבית, מה זה אומר תכלס על הכסף שלנו ואיך כל זה קשור לכותרת של הכתבה הזו, על זה שצעירים יכולים להפוך לפחות לחצי מיליונרים, אם לא ליותר מזה?

ריבית דריבית היא פשוט ריבית מצטברת, המחושבת גם על הקרן (סכום החסכון) וגם על הריבית/תשואה שהצטברה בתקופה הקודמת, כך מגדירה ויקיפדיה.

נבין את זה יותר טוב עם דוגמה קטנה:

שמתם בצד 200 ש"ח ואתם מקבלים עבורם ריבית/תשואה של 10% בשנה. כמה כסף יהיה לכם לאחר שנתיים?

נכון...יפה מאוד, התשובה היא 242 ש"ח.

איך?

בסוף השנה הראשונה יש לכם כבר 220 ש"ח ובסוף השנה השניה יש בידכם 22 שקלים נוספים (10% מ-220), כך שהסכום הסופי הוא 242 ש"ח (ולא 240 ש"ח).

עכשיו, ברור שלתקופה כה קצרה זה חסר משמעות, אבל אתם יודעים מה קורה כשמריצים את החישוב הזה על פני שנים?

הנה, הכנו מראש בטבלה פה למטה. תיכף נתייחס אליה, אבל קודם סיפור קטן.

סיפור קטן על חסכון גדול

עומר סיים לא מזמן תואר ראשון ועובד בשכר נטו של 7,500 ש"ח. יש לו הוצאות בגובה 5,500 ש"ח בחודש, כך שהוא יכול לחסוך 2,000 ש"ח בחודש.

המספרים האלה לא מוגזמים או מופרכים, כמו שנוח לפעמים להציג בכתבות כאלה...צעירים בגילאים האלה לגמרי יכולים להרשות לעצמם חסכון כזה, גם אם חלק מכם יחשבו שמדובר בחסכון אגרסיבי.

אז עומר, הוא מתחיל לחסוך בגיל 27 וחוסך בשנה 24 אלף ש"ח.

נניח שהוא יפסיק בגיל 33, כלומר יחסוך במשך שש שנים, בהן הוא צבר "קרן" של 144 אלף שקל. לא רע...

עכשיו, אם עומר שם את הכסף הזה בפקדון בנקאי שנתן לו בערך 0% תשואה בשנים האחרונות, אז מה שהוא קיבל בסוף התקופה הזו שווה בערך למה שהוא חסך.

אבל, אם הכסף מושקע באפיק קצת יותר מניב, זה כבר סיפור אחר לגמרי.

בואו נניח שהוא מקבל תשואה של 5% בשנה ונסתכל על הטבלה (באדיבות רונן מדמוני, מנהל תחום גמל והשתלמות ב-IBI).

%d7%94%d7%a4%d7%a7%d7%93%d7%95%d7%aa

מה שאפשר לראות זה שב-5% תשואה בשנה, לאחר שש שנים יהיו לעומר כבר כ-168 אלף ש"ח (לפני מס).

אבל זוהי רק ההתחלה.

כאמור, עומר מפסיק להפקיד כסף בכל חודש כשהוא מגיע לגיל 33, אבל, הוא לא מוציא את הכסף.

שימו לב מה קורה: אחרי 10 שנים באותה תשואה כבר יש לו כ-205 אלף ש"ח, ואחרי 15 שנה הסכום כבר קופץ ל-261 אלף ש"ח. וזה בלי להוסיף שקל אחד לחסכון.

אם עומר "ישכח" מהכסף הזה ויתחיל למשוך אותו אחרי 35 שנות חסכון, כשהוא כבר מעל גיל 60, הוא מתחיל עם כמעט 700 אלף שקל!

מה למדנו עד עכשיו?

שכוחה של ריבית דריבית הוא אכן דבר מופלא, ובמיוחד לטווח ארוך.

למעשה, אנחנו חושבים שאם יש משהו אחד בלבד שכל אחד ואחת צריכים לדעת על כסף, זה פשוט להבין את כוחה של ריבית דריבית, שאומרים עליה גם שהיא חברתה הטובה ביותר של מיליונרים.

בואו נדבר תכלס, איפה אפשר לחסוך עם תשואה?

קופת גמל להשקעה היא מוצר חדש ומעניין לחסכון, לכל טווח זמן.

רגע, לא יודעים מהי קופת גמל להשקעה? תקראו אחר כך כאן כדי להבין עד הסוף.

אם לסכם בכמה מלים את קופת הגמל להשקעה, אז זו תוכנית חסכון שמשרד האוצר יזם והשיק בסוף 2016. אפשר לחסוך בה בכל מיני חברות, וגם אצלנו, ב-IBI בית השקעות.

היתרון הגדול של התוכנית הזו הוא הגמישות שלה. אפשר להפקיד כל סכום חודשי שתרצו, עד לתקרה של כ-5,800 בחודש, כלומר 70 אלף ש"ח בשנה. את הכסף שאתם חוסכים תוכלו למשוך בכל רגע, בלי קנסות ועניינים. "הסוכריה" הכי נחמדה היא שאם תחליטו למשוך את הכסף החל מגיל 60 באמצעות קצבה חודשית, לא תשלמו מס. זו הטבה יפה שהמדינה מעניקה, בגלל שהיא רוצה לעודד חסכון.

אבל מה עם התשואה, אתם שואלים?

תראו את הטבלה הזו, שמסכמת את התשואה השנתית הממוצעת באפיקים שונים, בארץ ובעולם.

%d7%9e%d7%93%d7%93%d7%99%d7%95%d7%aa

מקור: עיבודי IBI


כפי שאפשר לראות, 5% בשנה הם בהחלט מספר ריאלי, ובחלק מהאפיקים, אפילו שמרני.

באופן כללי, אפשר לומר שככל שהחסכון מיועד לטווח ארוך יותר, אפשר לקחת בו יותר "סיכון" כלומר, לחסוך באמצעות השקעה במניות, המניבות תשואה לאורך זמן.

כמובן שהכתבה הזו היא לא המלצה או יעוץ (אנחנו חייבים לכתוב את זה), אלא דיון כללי.

לסיכום

כדאי להתחיל להתרגל לחשוב במונחי ריבית דריבית.

אל תזלזו בחסכון, בכל סכום. גם אם נראה לכם שלשים בצד כמה מאות שקלים בחודש זה כלום, זה לא נכון. הכוח הוא בחסכון לטווח ארוך.

וגם, אפשר בהחלט גם לחיות טוב וגם לחסוך בכל חודש. העניין הוא פשוט לשנות את צורת החשיבה.

ואם תרצו יותר מידע על חסכון בקופת גמל להשקעה, פשוט צרו קשר כאן באתר, ניצור קשר בחזרה ונמשיך משם.

שתפו עם חברים :